Вступил в силу закон о блокировке карт за сомнительные операции. Что это значит

Банки начали блокировать счета и карты при подозрении на проведение сомнительных операции. Однако критерии такой «сомнительности» кредитные организации будут вырабатывать сами. В итоге под блокировку может попасть кто угодно.
Фото Вступил в силу закон о блокировке карт за сомнительные операции. Что это значит
Facebook
ВКонтакте
share_fav

26 сентября 2018 года в России вступил в силу закон о блокировке сомнительных операций по банковским картам, сообщает ТАСС. Как это будет работать и чем грозит гражданам?

Как это будет устроено?

Банки будут обязаны в первую очередь блокировать отдельные подозрительные операции. Но под заморозку могут попасть и платежные инструменты (карточные и расчетные счета, электронные кошельки). После наложения ограничения банк будет обязан незамедлительно связаться с клиентом по телефону или электронным каналам связи и сообщить ему о подозрительной операции и блокировках.

Если клиент ответит банку, что не совершал ту или иную операцию, то перевод или счет будут заблокированы. Если связаться с клиентом не удалось, операция или счет будут заморожены на два рабочих дня. В течение этого времени клиент может отменить платеж. По истечении указанного срока счет автоматически разблокируется и деньги уйдут по указанным реквизитам.

Для чего это нужно?

Как считают разработчики закона, его главная задача - обеспечить клиентам отечественных банков, как физическим, так и юридическим лицам, дополнительную защиту от кибермошенников. Однако некоторые эксперты высказывали мнение, что новый закон в перспективе поможет бороться с карточными переводами между физлицами, которые, как предполагается, питают российскую теневую экономику.

А за что будут блокировать?

Вот тут начинается самое интересное. В анонсе закона, размещенного на сайте Госдумы, прямо говорится, что в настоящее время не существует универсального для всех банков перечня основных признаков совершения перевода без согласия плательщика. Обязательные признаки совершения такой операции устанавливаются Банком России. Но закон также предусматривает право для кредитных организаций в зависимости от специфики их деятельности устанавливать свои признаки проведения несанкционированной плательщиком операции.

Таким образом, банки должны будут разработать собственные процедуры мониторинга операций, которые, возможно, осуществляются без согласия клиента.
В самом тексте закона указываются только общие принципы такого подхода. Так, процедуры мониторинга должны проводиться «на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)».

Читайте подробнее: С карты списали лишние деньги. Банкомат не выдал наличные. Что делать

Все это наводит на мысли, что в итоге подозрения могут вызвать любые операции, которые отличаются от обычного поведения владельца карты. Например, если до сих пор картой пользовались только для проведения платежей по безналу или для совершения небольших операций на сумму 100–150 рублей в день, то снятие крупной суммы наличных или просто покупку на большую сумму в магазине (особенно если до этого покупки в нем не совершались) посчитают подозрительными.

Да, банк будет обязан связаться с клиентом и согласовать заморозку. Но если он не сможет или не захочет по каким-либо причинам этого делать? В худшем варианте два дня ваша карта будет блокирована. И вам самим придется обращаться в банк и разбираться, что стряслось. А если срочно нужны деньги? А вдруг вы заселяетесь в гостиницу на другом конце мира и вам нужен депозит на карте, а она блокирована, а до банка не дозвониться?

Что делать?

Как и многое в России, полезный вроде бы закон устроен шиворот-навыворот. По нормальной логике, банк должен связаться с клиентом не после блокировки, а до нее и узнать нужно или нет замораживать операцию или счет. Тогда проблемы не будет. Но очевидно,что банкам делать это не хочется. В итоге они разработают длинный список «подозрительных операций» и начнут блокировать все подряд по принципу «абы чего не вышло». А разбираться потом придется самим клиентам.


Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай Телеграм канал и Яндекс. Дзен канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво - о самых важных новостях в обществе, политике и экономике.

Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.

Подписывайтесь на наши статьи в Google News
#экономика
45 комментариев
45 комментариев
настройки
скрыть комментарии
показать все
Чепига Александр:
С какой то стороны это хорошо, а с какой то дурдом будет особенно с разборками
Sergeev Aleksey:
Мда нафиг не буду держать на карте деньги как приходят деньги сразу снимать - у нашего правительства ещё новая статья дохода, видимо денег с пенсионеров им мало
FLEX:
Наконец то
Кулаков Владимир:
Поживём увидем
Чепига Александр:
Подожди сейчас ещё за снятия денег процент введут и будет веселье
Евгеньевич Сергей:
Хотели как лучше, а получилось как всегда! Когда уже все антинародные меры канут в лету?
Капов Авел:
Всё ребятки приплыли , началось , подозрение может вызвать простой перевод другу 1000 рублей если ни разу не переводил ему
Фролов Юра:
Однозначно это приведет к обналичиванию своих кровных, чтобы меры предосторожности не аукнулись в нужный момент
Кулаков Владимир:
:))
ПУТИ Нет:
Пидopы
Алекс Ком:
Пи*дец! Представляю диалог с банком: Здравствуйте,я тут у друга взаймы попросил,можно он мне на карту переведет 5000? Да? Спасибо! А через неделю я ему обратно переведу,хорошо? Ага,спасибо!
Дурь полная!
Дедоморозов Сергей:
Гондурас процветает...
Племенам тумба-юмба выдали пластиковые карточки, и сказали, что на них будут скидывать зарплаты.
Соответственно все деньги народа под наблюдением.
Страйков Алексей:
Налик рулит, пут иноиды загоняют народ в серую зарплату
Кулаков Владимир:
Купи себе на нал беляш :))
Mayers Carter:
Позор банкам и банковской системе, во всём мире делают так, чтобы среднему классу жилось тяжелее и хуже и делают так, чтобы отказывались от их услуг и продуктов
Крук Евгений:
Это называется добрый вечер,если ты вдруг захочешь перевести 50 тысяч,а всегда переводил 10.Блокировка на 2 суток в лучшем случае
А_Т_А_Н Ш_А_Р_Л_:
Хах, зря что-ли бюджетников на МИР перевели... Твари
Tosha Andi:
Граждане, думайте о своих деньгах сами. Разделяйте риски. На одном зеленом банке свет клином не сошелся.
Колпаков Владимир:
Банк Тинькова рулит !
Шорох:
Как вообще можно журнашлюшкам от МутноЛживо внимать? Хотя.. всёпропальщикам всё г.вно как конфетка вкусом ))>>
Дед Лук:
фактически в зеленом банке это работало и сейчас работает. Нетиповые транзакции тормозятся, и нужно позвонить в банк, чтобы их провели. У меня было 3-4 таких случая
Антоха:
Шорох не в курсе что давно уже блочат и операции и карты. При чем тут журналюшки?
Кулаков Владимир:
Лук+
Шкет!:
Усё, хомячки-либералы и прочие навальнята, теперь фсё ясно. Это от нищеты народ деньги на картах держит. Угу... ;о)
Дантес Эдмон:
Так их, Шкет!)))
Да нормальный закон!
Нужно вообще каждую транзакцию с владельцем согласовывать - тогда вообще никакого воровства не будет
Вошь Ядрена:
Шкет - богатенький Буратино :)
Шкет!:
Не, не богатенький. Нормальненький такой... Тексты Госдепа мимо проходят, поэтому приходится глазам верить, глядя на нищих россиян, имеющих банковские карты и тачки не дороже двух миллионов :о)
Дантес Эдмон:
ЯВ/// Любите Россию, мать вашу!)))
Вошь Ядрена:
Тачки...
Россия обогнала Индию и Китай по расслоению на бедных и богатых.
И это не текст Госдепа.
И никогда ничем хорошим не заканчивается
Шкет!:
Ну. И я о том же. Бедные у нас с тачками до двух лям, богатые с тачками дороже двух лям. Что не так? :о)
Вошь Ядрена:
Все так :)
РПЦ приобретет еще пару великомучеников, и процесс начнется сначала.
Исторические императивы, ничего не поделаешь.
Кулаков Владимир:
Глядя на меня, вы никогда не подумали бы, что у меня нет ни копейки, – пишет в журнале The Atlantic писатель Нил Гэблер, признаваясь, что принадлежит к тем 49% американцев, у кого в заначке на экстренный случай нет даже 400 долларов. У нищеты много общего с импотенцией – ее так же изо всех сил скрывают, притворяясь, что все идет отлично.
Вошь Ядрена:
Процент россиян, у которых нет в заначке $400 гораздо выше :):)
Вошь Ядрена:
Бедные есть везде.
Вся разница в наличии или отсутствии перспектив.
Шкет!:
Каких именно перспектив? У богатых есть все перспективы стать бедными.
Вошь Ядрена:
Это тоже есть везде.
А вот перспективы бедным стать богатыми - далеко не везде.
Я начал свою жизнь на Западе со сбережениями в $25, а сейчас не жалуюсь.
Вошь Ядрена:
$25, это то что мне историческая Родина позволила унести :)
$100 на семью, и вперед, к перспективам :)
Вошь Ядрена:
А сейчас мне эти с... заявляют, что я - гражданин России.
Вошь Ядрена:
Но я каждый день вас вспоминаю :)
Вошь Ядрена:
С облегчением :)
Ярославович:
Вшивый , кому ты нужен.. Свалил и свалил.
Вошь Ядрена:
Кому?
Какого хрена я ваш гражданин, когда было уплачено за отказ от вашего гражданства?
Шкет!:
Да не наш ты, не наш. Успокойся. Ты вообще ничей. Так... Болтаешься без привязки к Родине, как это в проруби. ;о)
Ярославович:
))))) Шкет +++
Шорох:
Гандоха, та же история в гейрмании. Несколько раз приходилость звонить и проталкивать деньги. Чего разлаялись? А журнашлюшки - это потому, что материал подают извращённо и провокационно.
Войдите или Зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарии