Привычка к долгам. Почему России грозит банковский кризис

Неплатежи граждан по кредитам могут создать банкам проблемы
Facebook
ВКонтакте
share_fav

Российскую банковскую систему в перспективе двух лет может ждать кризис. Почему?

В чем проблемы?

С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 объем задолженности физических лиц перед банками вырос на 19%. Это максимальное значение с кризисного 2014 года, подсчитали аналитики РА «Эксперт». При этом реальные располагаемые доходы населения выросли не более чем на 7%. В таких условиях предпосылок для дальнейшего роста платежеспособности заемщиков нет.

А еще негативно на платежеспособности населения скажутся повышение НДС и цен на топливо, а также снижение курса рубля, пишет «Коммерсант».

К чему это приведет?

Это может привести к росту числа дефолтов в сегменте розничного кредитования в 2019-2020 годах. Пытаясь избежать перегрева рынка розничного кредитования, ЦБ принял меры по его охлаждению, увеличив коэффициенты риска по потребительским кредитам.

Однако это лишь частично сгладит эффект от ухудшения качества розничных портфелей, предупреждают аналитики. На фоне снижения уровня резервирования по розничным кредитам и применения новых стандартов банковской отчетности с 1 января 2019 года банкам придется провести масштабную переоценку кредитного риска и досоздать резервы.

«В результате к 2020 году розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя» - прогнозируют специалисты РА «Эксперт». Большинство банков, по мнению аналитиков, не смогут компенсировать необходимость создания резервов доходами от новых выдач и, как следствие, сохранить текущий уровень рентабельности. Таким образом, по капиталу и прибыльности банков будет нанесен удар.

Все так страшно?

Сами банкиры считают, что нет. Они указывают, что основной рост в секторе розничного кредитования пришелся на ипотеку. А тут с точки зрения качества займов ситуация выглядит вполне приличной.

При этом банкиры не отрицают, что некоторые кредитные организации выдают кредиты с доходностью, недостаточной для покрытия кризисных явлений. Такая недостаточно взвешенная кредитная политика приводит к тому, что любые внешние нестабильности могут нести угрозы финансовой устойчивости для таких банков.

Что будет дальше?

Эксперты считают, что запустить цепочку неплатежей могут не столько внешние факторы, влияющие на платежеспособность заемщиков, сколько привычка граждан жить в долг.

Проблемы с погашением задолженности у заемщиков могут начаться, когда банки в предчувствии кризиса перейдут к более консервативной модели кредитования. В итоге заемщики не смогут получить очередные кредиты для оплаты предыдущих. Это может вызвать рост числа дефолтов физлиц и проблемы у ряда банков.

А это открывает дорогу к кризису в банковской системе страны. В частности, могут обрушиться банки, которые активно занимались розничным кредитованием.



Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай Телеграм канал и Яндекс. Дзен канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво - о самых важных новостях в обществе, политике и экономике.

Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.